ფინანსური პირამიდების კონცეფცია და ნიშნები. პირამიდული სქემებისთვის სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა

2024 ავტორი: Henry Conors | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-02-12 09:36

ფრაზა „ფინანსური პირამიდა“მოტყუების და თაღლითობის განსახიერება გახდა. თუმცა, დღეს ბიზნესის აგების ეს გზა კვლავ გამოიყენება მთელ მსოფლიოში. მეწარმეები ახალ გზებს იგონებენ და ეს ფენომენი არ გაქრება. რა არის ფინანსური პირამიდების ნიშნები? რა არის მათი არსი? მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ.

პირამიდის მექანიზმი

პირამიდის სახით ბიზნესის აგება გულისხმობს ინვესტორების უფრო ფართო ფენების ჩართვას, რომლებიც უზრუნველყოფენ სისტემის სტაბილურობას და მომგებიანობას. ფინანსური პირამიდის სქემა საკმაოდ მარტივია: ახალი ინვესტორები უზრუნველყოფენ წინა ინვესტორების ინვესტიციების დაბრუნებას. რაც უფრო მაღალია შესვლის დონე, მით მეტია მოგების მიღების ალბათობა. თითქმის ნულოვანია ფულის მიღების შანსი მათგან, ვინც პირამიდის ბოლოშია და, როგორც ცხადია, უმრავლესობაშია, ყველაზე დიდ მოგებას იღებს ის, ვინც მაღლა დგას და, შესაძლოა, ზევითაც. პირამიდის ინვესტიცია ყოველთვის არ არის თაღლითობასქემა, მაგრამ ის ყოველთვის დაუცველია. სისტემის მცირე მარცხმაც კი შეიძლება გამოიწვიოს მისი კოლაფსი. ყველაზე ხშირად, კოლაფსი ხდება მაშინ, როდესაც ერთ ან მეტ მსხვილ შემნახველს სურს თავისი ინვესტიციის გატანა.

პირამიდული ფინანსური კონსტრუქციების ბუნების შესაფასებლად რამდენიმე მიდგომა არსებობს: ჯერ ერთი, ასეთ საწარმოებს შეიძლება ჰქონდეთ განსხვავებული ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმა, მეორეც, ისინი წარმოადგენენ სავალო ვალდებულებების მზარდ სისტემას - რაც უფრო მეტხანს გაუძლებს ასეთ ფირმას., მით უფრო აგროვებს ვალებს; მესამე, პირამიდა შეიძლება ჩაითვალოს თაღლითობის სახეობად, თუმცა არის შემთხვევები, როცა ასეთი სტრუქტურები კეთილი განზრახვით შეიქმნა. მაგრამ ისინი ყოველთვის მოქმედებენ როგორც სწრაფი გამდიდრების საშუალება, ამიტომ სვამენ კითხვებს კანონის წარმომადგენლებისგან.

პირამიდული სქემების ძირითადი ნიშნები

პირამიდის ბიზნესზე საუბრისას, უნდა აღინიშნოს, რომ ის შეიძლება იყოს ძალიან მრავალფეროვანი და შეიძლება ძალიან რთული იყოს თაღლითობის დაუყოვნებლივ ამოცნობა. ფინანსური პირამიდების პირველი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნიშანი არის უფლებამოსილი კაპიტალის ნაკლებობა. ყველა დივიდენდის გადახდა ხდება ახალი ინვესტორების მოზიდვით. ამ ტიპის ბიზნესი უაღრესად სარისკოა ყველა მონაწილისთვის, გარდა ორგანიზატორებისა, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ძალიან მაცდური ინვესტორებისთვის, რადგან ასეთი სქემების შემქმნელები ყოველთვის გარანტირებულნი არიან სწრაფი და მაღალი შემოსავლის შესახებ. სწორედ გარანტიებია წამყვანი მახასიათებელი, ვინაიდან კანონიერი ფინანსური სქემებისთვის ყოველთვის არის რისკები, ამიტომ ისინი არ იძლევიან გარანტიებს. როგორც წესი, ასეთ ორგანიზაციებს არ აქვთ რაიმე ლიცენზია ფინანსური ოპერაციების განსახორციელებლად. ისინი გასაყიდად გვთავაზობენ არა ჩვეულებრივ ფინანსურსპროდუქტები, მაგრამ ზოგიერთი საკუთარი გამოგონება: აქციები, სასესხო ხელშეკრულებები. ასევე, პირამიდული სქემის ნიშანია ხელშეკრულებაში პუნქტი, რომ კომპანიის დაშლის შემთხვევაში ინვესტორი არაფერს იღებს და არ აქვს პრეტენზიების წარმოდგენის უფლება. ასევე არსებობს ფინანსური პირამიდების ნიშნები, რომლებიც დაკავშირებულია დაწინაურებასთან: ისინი ყოველთვის ძალიან აქტიურად, ხანდახან აგრესიულადაც კი რეკლამირდებიან; ორგანიზატორები დიდ დროს და ძალისხმევას უთმობენ პიარ კამპანიებს. რეალური საინვესტიციო ან საწარმოო საქმიანობის არარსებობის დასამალად, ორგანიზატორები თავიანთ მეტყველებაში იყენებენ უამრავ სპეციალურ ლექსიკას, ისინი ქმნიან საგულდაგულოდ გააზრებული და გონივრული სქემის ილუზიას. კომპანიის მუშაობის თავისებურებების შესწავლის ნებისმიერი მცდელობისას ჩნდება სავაჭრო საიდუმლოების განცხადებები. ინვესტორები ორგანიზებულნი არიან ერთგვარი თანამოაზრეების საზოგადოებად, სქემის მონაწილეები მოტივირებული არიან ახალი მოთამაშეების ჩართვაში. ამისთვის მათ ხშირად სთავაზობენ დამატებით ბონუსებს, ყველაზე ხშირად ბიზნესში დამატებითი წილის სახით - მაგალითად, აქციების ბლოკის სახით.

ფინანსური პირამიდების ჯიშები

პირამიდული ფინანსური კონსტრუქციების კლასიფიკაციის რამდენიმე მცდელობა არსებობს. ეს სქემები მუდმივად იხვეწება და მოდერნიზებულია, ამიტომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ყველა სახეობის დაფარვა ერთი ტიპოლოგიის ფარგლებში იყოს შესაძლებელი.

ბიზნესის ორგანიზების მიხედვით, შეიძლება გამოვყოთ "სუფთა" პირამიდები, რომლებიც საერთოდ არ ახორციელებენ არანაირ საქმიანობას, გარდა მონაწილეთა რეგისტრაციისა და ფონდების მოზიდვისა და "ინიღბიან" სხვადასხვა ტიპის ბიზნესის ქვეშ: ფონდები, კლუბები, ქსელები. ასევე შესაძლებელია ასეთი კომპანიების დაყოფასახსრების მოზიდვის გაცხადებული მიზანი: ზოგი გვთავაზობს შემოსავალს და ჩართავს ადამიანებს დაპირებული მოგებით, ზოგი მუშაობს საინვესტიციო პროექტების, ურთიერთდახმარების კლუბების საფარქვეშ. ზოგი შენიღბავს კომპანიებად, რომლებიც ყიდიან ზოგიერთ საქონელს ან მომსახურებას (უფრო ხშირად, ვიდრე სხვები, მათში ჩნდება ფორექსის ბაზარი). არსებობს პირამიდული სქემები, რომლებიც მიბაძავს სოციალურ საწარმოებს ან არაკომერციულ ფონდებს.

დღეს ხშირად შეგიძლიათ იპოვოთ ორგანიზაციები, რომლებიც წარმოადგენენ საკუთარ თავს სამომხმარებლო კოოპერატივებად ან ოფიციალური იპოთეკური და სესხების კომპანიების ალტერნატიულ პროგრამებად. დღეს, თითქმის ყოველდღე, ახალი პირამიდა ჩნდება და ინტერნეტი უზარმაზარ შესაძლებლობებს იძლევა მათი გამრავლებისთვის. ეს საშუალებას აძლევს ასეთი სქემები დაიყოს ონლაინ და ოფლაინ დიზაინებად. ასევე შესაძლებელია პირამიდების დაყოფა მოქალაქეების ზიანის მიყენების მიხედვით: არის კომპანიები, რომლებიც თავდაპირველად შეიქმნა თაღლითური განზრახვებით და არის მსხვილი საინვესტიციო პროექტები, რომლებიც ჩაფიქრებული იყო რეალურ ბიზნესად, მაგრამ შეცდომებისა და არასწორი გათვლების შედეგად გადაიქცა პირამიდებად.. ხშირად ეს უკანასკნელი იწვევს ფინანსური „ბუშტების“გაჩენას - პროექტში ინვესტიციების უსაფუძვლოდ მაღალ ნაკადს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს კონტროლის დაკარგვა და კომპანიის განადგურება.

სპეციალური კატეგორიაა ოფიციალური პირამიდული სისტემები, რომლებსაც სახელმწიფო მხარს უჭერს, მაგალითად, ასეა მოწყობილი საპენსიო ფონდები ბევრ შტატში. ამჟამინდელი პენსიონერები სარგებელს იღებენ მომავალი შშმ მოქალაქეების შენატანებიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ქვეყნების ლიდერები ფონდების სხვადასხვა ინვესტიციებზე საუბრობენსაპენსიო ფონდები, მაგრამ ხშირად თითქმის არ არსებობს, რადგან განვითარებულ ქვეყნებში საპენსიო ტვირთი იზრდება: სიცოცხლის ხანგრძლივობა იზრდება, შრომისუნარიანი მოსახლეობის რაოდენობა მცირდება, ამიტომ საპენსიო ფონდებს უბრალოდ არაფერი აქვთ ჩადებული და არსებობს. ამ სქემების დაშლის მნიშვნელოვანი რისკები.

რეკლამა და პოპულარიზაცია

ფინანსური პირამიდების მნიშვნელოვანი ნიშნები განსაკუთრებული სარეკლამო აქტივობაა. ამ ფირმებს სჭირდებათ დეპოზიტების ძალიან სწრაფი ზრდა, რათა ადამიანებს არ ჰქონდეთ დრო დივიდენდების მოთხოვნის დასაწყებად და ამავდროულად დიდი თანხების სწრაფად ჩამოყალიბებისთვის. ამ მიზნებს ემსახურება ფინანსური პირამიდების მასიური რეკლამა, რომელსაც აქვს თავისი სპეციფიკა. ასეთი სარეკლამო კამპანიები მიმართავს ადამიანურ ემოციებს; ისინი ცდილობენ დაამშვიდონ მისი რაციონალური ნაწილი და მოუწოდონ მოქმედების უყოყმანოდ. სარეკლამო კომუნიკაციები, როგორც წესი, აგებულია გარკვეული ადამიანის გარშემო, ხშირად მონაწილეობენ ვარსკვლავები და ავტორიტეტული პიროვნებები. ძალიან იშვიათია პირამიდის ნამდვილი ლიდერების ამოცნობა. ყველა მესიჯი აგებულია მომხმარებლის გაუთავებელ მოტივაციაზე: ისინი ეუბნებიან მას, თუ როგორ შეიძლება სწრაფად გამდიდრდეს არაფრის კეთებით და ბუნდოვან ახსნას აძლევენ. რეკლამის მიზანია დაუყოვნებელი, ირაციონალური მოქმედებისკენ სწრაფვა და ის მუშაობს მექანიზმის მსგავსად, რომელიც აფერხებს კრიტიკულ აზროვნებას. დაკვირვებით, თითქმის წარმატებისა და სიმარტივის აგრესიული დემონსტრირებით და იმაზე საუბრით, თუ რამდენმა უკვე მიაღწია წარმატებას და შეიძლება დრო არ გქონდეთ, იქმნება მოთხოვნის აურზაური.

დიდი ყურადღებაასეთ ორგანიზაციებში ტარდება პიარ კამპანიები: მათ ყოველთვის აქვთ შესანიშნავი პრეზენტაციები, შთამბეჭდავი პუბლიკაციები მედიაში. კომუნიკაცია ხშირად აგებულია ბრენდის პერსონაზე, რომელიც შექმნილია ნდობის შთაგონებისთვის.

გლობალური გამოცდილება

90-იანი წლების ჩვენი პირამიდული სქემები, რა თქმა უნდა, არ იყო ახალი გამოგონება. მსოფლიო ეკონომიკა ადრე შეძრა კომპანიების გახმაურებული კოლაფსით და მოქალაქეების დანგრევით. ჩარლზ პონზი ითვლება ისტორიაში ფინანსური პირამიდის პირველ შემქმნელად, დღეს მისი სახელი გახდა საყოველთაო სახელი და არის ასეთი სქემების აღნიშვნა. 1919 წელს მან მოიფიქრა კუპონების გაცვლის საერთაშორისო სქემა, რომელსაც დიდი მოგება უნდა მოეტანა. მან მოახერხა რამდენიმე ინვესტორის პოვნა, რომლებსაც პონზი მხოლოდ 3 თვეში 45%-იან მოგებას დაჰპირდა. ის არ აპირებდა კუპონების გაცვლას, მით უმეტეს, რომ მათი გაცვლა ფულზე არ შეიძლებოდა, არამედ მხოლოდ საფოსტო მარკებზე. მაგრამ სქემამ იმუშავა, ინვესტორები უბრალოდ არ იწუხებდნენ წინადადების არსს და დაიწყეს ფულის შემოტანა. პონზიმ დაიწყო პირველი მეანაბრეების გადახდა - და ამან გამოიწვია აჟიოტაჟი, ფული მდინარესავით მოედინებოდა. პირამიდა დაანგრია გაზეთის პუბლიკაციამ, რომელშიც ჟურნალისტი თვლიდა, რომ ინვესტირებული თანხით ნაყიდი რამდენჯერმე მეტი კუპონი უნდა ყოფილიყო, ვიდრე ფიზიკურად შესაძლებელია. ინვესტორები ფულის მოსაძებნად იჩქარეს, კომპანიამ საქმიანობა შეწყვიტა. პონზის ანგარიშებზე ფული აღმოაჩინეს, რომლებიც მსხვერპლთა შორის გაიყო. მათ მოახერხეს ინვესტიციის დაახლოებით 40% დაბრუნება და ეს არ იყო ყველაზე უარესი სცენარი ისტორიაში.

ამის შემდეგ, ფინანსების სამყარომ კიდევ ბევრი პირამიდული სქემა იცოდა.მათგან ყველაზე ცნობილი იყო ლუ პერლმანის სქემები, Stanford International Bank, L&G და Yingkou Donghua Trading კომპანიები, W. Feng-ის ჭიანჭველების ფერმები და მრავალი სხვა.

ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ხანგრძლივობის პირამიდა შეიქმნა აშშ-ში B. Madoff-ის მიერ. მისი კომპანია წარმატებულ საინვესტიციო პროექტად ითვლებოდა, აქ ფული შემოიტანეს ძალიან ცნობილმა ადამიანებმა და მსოფლიოს ბევრმა მსხვილმა ბანკმა. 20 წლის განმავლობაში მედოფი ახერხებდა დაბალანსებას, პროცენტის გადახდას ინვესტიციების მუდმივად მოზიდვით. ეს ყველაფერი მოულოდნელად დასრულდა, მას შემდეგ რაც ფინანსისტის ვაჟებმა მამის საწარმოს არსზე ისაუბრეს. მან პირად საუბარში მათ თავისი წარმატების საიდუმლო უამბო და პოლიციაში შეატყობინეს. მედოფი დიდი ხნის განმავლობაში იმყოფებოდა გამოძიებაში და 71 წლის ასაკში მას 150 წლით თავისუფლების აღკვეთა მიუსაჯეს.

პირამიდების რუსული ისტორია

მავროდი სერგეი პანტელეევიჩი გახდა რუსეთში პირამიდული კონსტრუქციების წინაპარი. მეფის რუსეთში არსებობდა მცირე ფინანსური პირამიდები ურთიერთდახმარების ფონდებისა და მითიური საინვესტიციო პროექტების სახით, მაგრამ მათ არ მიაღწიეს დიდ მასშტაბებს. სსრკ-ში არ არსებობდა კერძო ინვესტიციის შესაძლებლობა და ამიტომ ასეთი თაღლითები გამორიცხული იყო. ფინანსური პირამიდები რუსეთში აყვავდნენ პერესტროიკის პერიოდში. ხალხი შემოსავლის წყურვილმა მოიცვა და თაღლითების ნაკადმა ამით ვერ ისარგებლა.

ყველაზე ცნობილი და უდიდესი პირამიდული სქემები, გარდა MMM, არის Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, ტიბეტი. ათობით მილიონი მოქალაქე დაზარალდა მათი საქმიანობით. ისინი ჩამოართვესტრილიონი რუბლი, რომელიც არასოდეს დაბრუნებულა არცერთ მოცულობაში. 90-იანი წლების გამოცდილებამ პირამიდების გახმაურებული ნგრევით, სამართალწარმოებითა და დამნაშავეების ძიებით მთელს მსოფლიოში გარკვეული დროის განმავლობაში შეამცირა ასეთი სქემების ზრდა. მაგრამ 2010-იანი წლებიდან იწყება პირამიდების ისტორიაში ახალი რაუნდი, რომელიც ყვავის ინტერნეტისა და მეწარმეების გამოგონების წყალობით.

MMM

1992 წელს სერგეი პანტელეევიჩ მავროდიმ და მისმა ძმამ და მისმა მეუღლემ შექმნეს კომპანიები. MMM, რომელმაც გაყიდა საკუთარი აქციები და ბილეთები, გარანტირებული შემოსავალი თვეში 200%-მდე იყო. აქციების ფასი თავად კომპანიამ დააწესა, თავისუფალ მიმოქცევაში არ შეუშვეს. აქციონერებს შესყიდვის დამადასტურებელი ფინანსური დოკუმენტები არ მიუღიათ. აქციონერს შეეძლო გაეყიდა კომპანიის აქციები და მიეღო მოგება. ფინანსური პირამიდების მთავარი არსი ინვესტორების მოზიდვაა და MMM-მა წარმატებით გამოიყენა ეს მექანიზმი. მოსახლეობა იმ დროს კატასტროფულად ფინანსურად გაუნათლებელი და ძალიან გულდასაწყვეტი იყო და ამაზე მავროდი თამაშობდა. ორი წლის განმავლობაში კომპანია აყვავდა და მდიდრდებოდა, ზოგიერთმა ინვესტორმა მოახერხა შემოსავალი მიეღო და ამით ხელი შეუწყო კომპანიის პოპულარობას. MMM გამოირჩეოდა რეკლამისადმი კრეატიული მიდგომით: მინი-სერიალი ლენია გოლუბკოვისა და მისი ოჯახის შესახებ ჩვეულებრივი ადამიანებისთვის ნამდვილ სამოტივაციო ფილმად იქცა და ხალხში მივიდა ფრაზა: „მე არ ვარ უფასო დატვირთვა, მე ვარ პარტნიორი“. 1994 წელს MMM-ის წინააღმდეგ გაჩნდა პრეტენზია გადასახადების გადაუხდელობის გამო, მაგრამ მავროდიმ უარყო ეს ბრალდებები. ამ ყველაფერმა ინვესტორებში პანიკა გამოიწვია და იწყება აქციონერების ზოგადი მიმართვა ფულისთვის. 1997 წელს MMM გამოცხადდა გაკოტრებული და პირამიდის შემქმნელს ბრალი დასდესთაღლითობა. საერთო ჯამში, თითქმის 15 მილიონი ადამიანი დაზარალდა MMM-ის საქმიანობით, მაგრამ მხოლოდ 10 ათასი იყო ოფიციალურად აღიარებული დაზარალებულად. ზარალი 3 მილიარდ რუბლს შეადგენს.

ახალი ფუნქციები

ინტერნეტის გაჩენამ გამოიწვია პირამიდული ტიპის ბიზნესის განვითარების ახალი რაუნდი. მიზეზი იმისა, რომ პირამიდული სქემები ინტერნეტში ასე პოპულარული გახდა, არის შემქმნელების ანონიმურობის შენარჩუნების შესაძლებლობა. ინტერნეტში არის ფულის გადარიცხვის მრავალი ინსტრუმენტი, რომლებსაც მარეგულირებლები ცუდად აკონტროლებენ. ეს არის ის, რასაც თაღლითები იყენებენ. ინტერნეტში ფინანსური სქემების ყველაზე გავრცელებული ტიპია HYIP. ძალიან მაღალი რისკის მქონე ეს საინვესტიციო პროგრამები დღეს გთავაზობთ ინტერნეტში ინვესტირებას ზოგიერთ მომგებიან პროგრამაში. სინამდვილეში, მოგება მიიღება უფრო და უფრო მეტი ახალი მოთამაშის მოზიდვით. ინტერნეტში პირამიდული სქემების ორგანიზატორები ირწმუნებიან, რომ მათ სქემებში რისკი არ არის, რადგან პოტენციური მონაწილეების რაოდენობა ჯერ კიდევ ძალიან დიდია. მაგრამ ეს არგუმენტი არ მუშაობს, რადგან ნებისმიერ სიახლეს შეუძლია პანიკის პროვოცირება და პირამიდის ნგრევა. ასევე დღეს ქსელში შეგიძლიათ იპოვოთ პირამიდების ტრადიციული მოდელები, მათ უწოდებენ თაღლითობას (სიტყვიდან მოტყუება). ასეთი საინვესტიციო პირამიდა შექმნილია იმ ადამიანების გულუბრყვილობისთვის, რომლებიც არაფერს ამოწმებენ და ფულს გადარიცხავენ. არის მოდელები, რომლებიც შენიღბულია თამაშებად, რომლებიც ითვალისწინებენ თამაშის ზოგიერთი ატრიბუტის გაყიდვას. თაღლითები ყოველდღიურად იწყებენ ახალ პროექტებს ქსელში და თითქმის ყოველთვის დაუსჯელი რჩებიან.

ყველაზე ცნობილი პირამიდის სქემებიონლაინ

დღეს ყველაზე ცნობილი ინტერნეტ პირამიდებია Seven Wallets თამაშები, NewPro და MoneyTrain, Stock Generation ვირტუალური ბირჟა, რომელიც ორგანიზებულია ცნობილი S. Mavrodi-ს მიერ, Perfect Money and Liberty Reserve გადახდის სისტემები, WholeWorld საინვესტიციო პირამიდა და მრავალი სხვა..

ქსელური ბიზნესი და პირამიდული სქემები

დღეს შეშინებულ ქალაქელებს უბრალოდ არ სურთ სადმე ინვესტიციის ჩადება, ამიტომ პირამიდულმა სქემებმა დაიწყეს შეთქმულება ქსელური ბიზნესის ქვეშ, რაც, თუმცა არც ისე დადებითად აღიქმება, ჯერ კიდევ არის უამრავი ადამიანი, ვინც მზად არის. მასში ინვესტირება. პირამიდებსა და ქსელებს შორის ბევრი მსგავსებაა, მაგრამ ასევე არის განსხვავებები. თაღლითური სქემის რეალური ბიზნესისგან განასხვავებლად, ღირს იმის გაგება, თუ რა განსხვავებაა მათ შორის. MLM ბიზნესი ყოველთვის ყიდის რეალურ პროდუქტს. შეიძლება იყოს განსხვავებული ხარისხის, მაგრამ მაინც ყოველთვის პოულობს მყიდველს. ეს არ საჭიროებს ძალიან დიდ შესვლის საფასურს. მათ შეიძლება შესთავაზონ პროდუქციის საწყისი პაკეტის შეძენა - მაშინ მისი ფასი უნდა იყოს გონივრული და ჩვეულებრივ შეღავათიანი დამწყებთათვის. ქსელურ კომპანიას აქვს რეალური მისამართი, უპრობლემოდ აჩვენებს შემადგენელ დოკუმენტებს, ჩვეულებრივ არ მალავს თავის პირველ პირებს. შემოსავალი MLM ბიზნესში დამოკიდებულია გამყიდველის ძალისხმევასა და აქტივობაზე გაყიდვებში და არა მხოლოდ მოზიდული ადამიანების რაოდენობაზე.

სიფრთხილის წესები

იმისთვის, რომ თაღლითები არ მოხვდეთ, უნდა გახსოვდეთ რამდენიმე მარტივი სიფრთხილის ზომები. არ დანებდეთ გარანტირებული შემოსავლის დაპირებას,დღევანდელ ფინანსების სამყაროში გარანტიები არ შეიძლება იყოს. შვილობილი პროგრამაში გაწევრიანებისას, თქვენ უნდა შეაფასოთ გამოქვითვების ოდენობა "up". სავაჭრო კომპანიებში, ეს არ აღემატება 5% -ს, მაგრამ თუ ისინი დაპირდებიან 10% ან მეტის გამოკლებას, მაშინ ეს უნდა გააფრთხილოს. სადაც არ უნდა წაიღოთ ფული, თქვენ უნდა ყურადღებით შეამოწმოთ კომპანიის შემადგენელი დოკუმენტები, მისამართი და კონტაქტები. უნდა გვახსოვდეს, რომ ინტერნეტში მიმოხილვების მოდერაცია და მართვა შესაძლებელია პირამიდის მფლობელების მიერ, ამიტომ მათ ბრმად არ უნდა ენდოთ.

პასუხისმგებლობა

თუ ადამიანს აქვს შეკითხვა: როგორ შევქმნათ ფინანსური პირამიდა? შემდეგ მას შეიძლება შემდეგი რეკომენდაცია გაუწიოს: იფიქროს პასუხისმგებლობაზე მის ქმედებებზე და მხოლოდ ამის შემდეგ განაგრძოს ქმედებები.

ფინანსურ თაღლითობას სხვადასხვა ხარისხის წარმატებით ებრძვიან მსოფლიოს ყველა ქვეყანაში. რუსეთი პირამიდულ სქემებზე სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას ითვალისწინებს. საკანონმდებლო ცვლილებებმა დიდი გზა გაიარა და მხოლოდ 2016 წელს საბოლოოდ მოაწერა ხელი რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტმა. ამ ტიპის ბიზნესის შემქმნელებისთვის მთავარი სასჯელი ჯარიმებია. 1,5 მილიონ რუბლზე მეტის მოზიდვისას ჯარიმა იქნება 1 მილიონი. თუ პირამიდა 6 მილიონზე მეტია, მაშინ ჯარიმა იქნება უფრო მაღალი - 1,5 მილიონი რუბლი, ასევე იძულებითი შრომა და პატიმრობაც კი. თაღლითების პასუხისგებაში მიცემის სირთულე მდგომარეობს იმაში, რომ პირამიდული სქემების შესახებ კანონი ასახელებს პირამიდული სქემების მხოლოდ შემდეგ 5 ტიპს:

1. ვინც არ მალავს თავის ვინაობას (როგორც ეს იყო MMM-ის შემთხვევაში).

2. კომპანიები, რომლებიც თავს წარმოადგენენ იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხების ლეგიტიმურ ალტერნატივად.

3. ფირმები, რომლებიც შეთქმულები არიან როგორც ლომბარდები, მიკროსაფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციები.

4. კომპანიები, რომლებიც დაზღვევის, რეფინანსირების, სხვადასხვა მსესხებლების წინაშე დავალიანების დაფარვის საფარქვეშ, საჭიროებენ დიდ შემოსულ შენატანებს.

5. ორგანიზაციები, რომლებიც პრეტენზიას წარმოადგენენ ფინანსური ბაზრის მოთამაშეებად, კერძოდ, ფორექსის სავალუტო ბაზრის მონაწილეებად. და ეს სია არ ამოწურავს კომპანიების მთელ მრავალფეროვნებას, რომლებიც მუშაობენ პირამიდების პრინციპით.