იმისათვის, რომ გავიგოთ რა არის საკრედიტო ბაზრები, მოდით მივმართოთ ეკონომიკის საფუძვლებს.
ფული კაცობრიობის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გამოგონებაა. ძველ დროში ფული ჩაანაცვლა სხვადასხვა საქონელმა, რომელიც ყოველდღიურ ცხოვრებაში გამოიყენებოდა. ზოგიერთი ეკონომისტი თვლის, რომ ფული, ფაქტობრივად, შეიძლება იყოს აბსოლუტურად ყველაფერი, სანამ მათი ფუნქციები უცვლელი რჩება.
ფულის ფუნქციები:
- საშუალო;
- დაგროვების საშუალება (ანუ სიმდიდრის შენახვა);
- მნიშვნელობის საზომი.
თუ ამ ფუნქციებს საკრედიტო კუთხით განვიხილავთ, ყველაზე მნიშვნელოვანი მეორეა. არის საინტერესო ვარაუდი, რომელიც დაკავშირებულია „კრედიტის“ცნების გაჩენასთან. ითვლება, რომ ყველაფერი შუა საუკუნეების იუველირებისგან წავიდა: ხალხს მათ სამკაულები მოჰქონდა, იუველირებმა კი, თავის მხრივ, წერდნენ ქვითრებს. ეს ქვითრები ადვილად მიიღეს ყველა სხვა მაღაზიაში, როგორც საქონლის გადახდა. ითვლება, რომ ეს არის ფულის ყველაზე ადრეული ფორმა. თავიდან მათ ქვითრებს სრული ლიკვიდობა ჰქონდა, მაგრამ დროთა განმავლობაში მომავალმა ბანკირებმა შეამჩნიეს, რომ ფულის ოდენობა, რომელიც ხალხმა ამ გზით ჩადო მათ მაღაზიაში, აღემატებოდა ამოღებულ თანხებს. ითვლება, რომ ეს იყო სესხის გაცემის დასაწყისი.
სესხის გაცემის პრინციპები
კრედიტი - ვალში არსებული ფულის (ან საქონლის) უზრუნველყოფა პროცენტის გადახდით. მხარეებს შორის საკრედიტო ურთიერთობა ეფუძნება შემდეგ პრინციპებს:
- ვალდებულება: სესხი უნდა დაფაროთ.
- გადაუდებლობა: ეს არ უნდა გაკეთდეს ნებისმიერ მოსახერხებელ დროს, არამედ კონკრეტულ და წინასწარ განსაზღვრულ თარიღში.
- გარანტია: მსესხებელმა უნდა უზრუნველყოს რაიმე სახის გარანტია, რომ მას შეუძლია სესხის გადახდა. ამჟამად ასეთ გარანტიად გამოიყენება უზრუნველყოფილი სესხები.
- მიზანი: სესხს უნდა ჰქონდეს დანიშნულება.
კაპიტალი წარმოების საშუალებების სახით არ შეიძლება გადავიდეს ერთი ინდუსტრიიდან მეორეზე. ეს პროცესი, როგორც წესი, ფულადი კაპიტალის მოძრაობის სახით ხორციელდება. კრედიტი ამ პროცესში მოქმედებს როგორც ელასტიური მექანიზმი, რომელიც აკონტროლებს კაპიტალის „ნაკადს“ინდუსტრიიდან ინდუსტრიაში და უთანაბრდება მოგების ნორმას. საკრედიტო ბაზრები არის ბაზრები, რომლებშიც არის მიწოდება და მოთხოვნა გადახდის საშუალებებზე. საკრედიტო ინსტიტუტები, როგორც წესი, შუამავლობენ გარიგებებში. ბანკები მოქმედებენ როგორც საკრედიტო ინსტიტუტები. საფინანსო და საკრედიტო ბაზარი უზრუნველყოფს საწარმოების განკარგულებაში არსებულ სახსრებს, რითაც ისინი გადადიან ეკონომიკის სექტორებიდან მათი ჭარბი შემცველობით დაფინანსების დეფიციტის სექტორებზე.
მოდით მივმართოთ რუსეთის საკრედიტო ბაზრის ისტორიას. 1994 წელი იყო ყველაზე საკამათო წელი: შეიცვალა დამკვიდრებული ტენდენციები, გამოიკვეთა ახალი, მაგრამ, ასე რომ.და არ გაძლიერდნენ, ისევ შეცვალეს. მაგრამ ზოგიერთმა ტენდენციამ, რომელიც დაიწყო განვითარება წინა წლებში, იპოვა თავისი ლოგიკური დასკვნა 1994 წელს. მაგალითად, დაქვეითდა სექტორული და უნივერსალური ბანკების საპროცენტო განაკვეთები. სახელმწიფო და კომერციული დაკრედიტების განაკვეთები ორგანიზაციებისთვისაც გადაიხარა. რუსეთის საკრედიტო ბაზარმა პირველი კრიზისი 1995 წელს განიცადა. ეს იყო მხოლოდ საბანკო კრიზისი, ამიტომ ქვეყანაში ეკონომიკური და პოლიტიკური ვითარება ჯერ კიდევ საკმაოდ ძლიერი იყო.
შემდეგ, კრიზისის სწრაფად დაძლევის მიზნით, უმსხვილესმა რუსულმა ბანკებმა შექმნეს "ხერხემი", რომლის ირგვლივ დაიწყო ახალი ბაზრის ფორმირება. ვინაიდან ამ ბანკებს ჰქონდათ კოლოსალური ავტორიტეტი, მათ ააგეს გატეხილი კავშირები. 3 წლის შემდეგ კიდევ ერთი კრიზისი მოხდა. მან მსხვილ ბანკებს კარგი გაკვეთილი ასწავლა: ყველაზე სტაბილური საბაზრო სტრუქტურა არ არის ის, რაც უფრო დიდია, არამედ ის, რომელსაც აქვს მართვის ადეკვატური და კომპეტენტური დონე. დღეისათვის საკრედიტო ბაზრები ფინანსური ბაზრის მთავარი სეგმენტია. ისინი შეიცავს უდიდეს პოტენციალს და ფულად მოცულობას. ეს არის საკრედიტო ბაზრები და მასთან დაკავშირებული ურთიერთობები, რომლებიც მართავენ და აჩქარებენ მთლიან საბაზრო ეკონომიკას.
