მიკროსაფინანსო საქმიანობა და მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები არის დამწყები მეწარმეებისთვის გასაღები. ბაზარზე შემოსული ბიზნესმენები უკეთ წვდებიან დაფინანსების წყაროებს. მოდით უფრო დეტალურად განვიხილოთ რა არის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები.
ზოგადი მახასიათებლები
ეკონომიკურ მეცნიერებაში მიკროსაფინანსო გაგებულია, როგორც სპეციფიკური ფულადი ურთიერთობა ორგანიზაციებს შორის, რომლებიც უზრუნველყოფენ შესაბამის მომსახურებას და მცირე ბიზნესს პირადი კონტაქტისა და ტერიტორიული სიახლოვის ფარგლებში. ასეთი სამუშაო გულისხმობს სახსრების დაგროვებას, მათ გამარტივებული სქემით უზრუნველყოფას. საჭირო კაპიტალის მოპოვება ხდება გადახდის, დაფარვის, მოკლევადიანი, ნდობის პრინციპებით. თანხები უშუალოდ ეკონომიკური სუბიექტის განვითარებას უნდა მოხმარდეს.
მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები: მიმოხილვები
მიმართავს ამ კომპანიებსბევრი დამწყები მეწარმე. თანამედროვე პირობებში ნულიდან დაწყება უკიდურესად პრობლემურია. ეს მოითხოვს დამატებითი სახსრების წყაროების ძიებას. როგორც თავად ბიზნესმენები აღნიშნავენ, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები აყალიბებენ ეფექტურ და მაღალდინამიურ დაკრედიტების სისტემას. მიღებული თანხები შესაძლებელს ხდის სერვისებისა და პროდუქტების წარმოებისა და დისტრიბუციის შემდგომ სტიმულირებას. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ დამწყებ მეწარმეებს ჰქონდეთ შესაძლებლობა არა მხოლოდ შეიძინონ საბაზრო გამოცდილება შემოსავლის გამომუშავებაში, არამედ დაიწყონ კაპიტალის დაგროვება.
ამოცანები
მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები გვთავაზობენ დაკრედიტების მოქნილ სქემებს. ასეთი მოდელები აადვილებს დაბრკოლებების გადალახვას და ბიზნესის დაწყებას ნულიდან საკუთარი სახსრებისა და საკრედიტო ისტორიის გარეშე. გარდა ამისა, ასეთი კომპანიები ხელს უწყობენ შემდეგი ამოცანების გადაჭრას:
- მეწარმეთა რაოდენობის ზრდა ქვეყანაში.
- გაზრდის საგადასახადო გამოქვითვას.
- საკრედიტო ისტორიის შექმნა საბანკო სექტორის შემდგომი დაფინანსებისთვის.
სარგებელი
მიკროსაფინანსოები კომერციული ბანკების მუშაობის გარდა ბიზნესმენებს უწევენ მომსახურებას. ამრიგად, ხდება სახელმწიფოს სავალუტო სისტემის მნიშვნელოვანი გაძლიერება. ხშირად ბანკების მიერ შეთავაზებული პირობები ბიზნეს სუბიექტებისთვის აუტანელი აღმოჩნდება. ერთ-ერთი მთავარი პრობლემა სესხის უზრუნველყოფის აუცილებლობაა. მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები ახორციელებენ მცირე ტრანზაქციებსდაბალი რისკი და გარკვეული ჯილდო. კომერციული ბანკებისთვის ასეთი მომსახურება წამგებიანი იქნება.
სუბიექტები
მიკროსაფინანსო მომსახურება მოწოდებული:
- სპეციალიზებული დაწესებულებები, რომლებიც ეწევიან ექსკლუზიურად დაკრედიტებას. ისინი, თავის მხრივ, ფინანსდებიან გარე წყაროებით.
- საკრედიტო კავშირები. ისინი არიან კომპანიები კოლექტიური წევრობით. ისინი შექმნილია იმისთვის, რომ უზრუნველყონ ფინანსური მომსახურება თავიანთი წევრებისთვის. სახსრების წყარო უშუალოდ წევრების შენატანებია. ჩვეულებრივ, ასეთ სტრუქტურებს არ აქვთ გარე შემოსავალი.
- საკრედიტო სასოფლო-სამეურნეო კოოპერატივები. ეს არის ასევე კოლექტიური წევრობის ასოციაციები. ისინი ძირითადად მუშაობენ ფერმებთან და სასოფლო-სამეურნეო წარმოების საწარმოებთან.
- მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდები. ისინი შეიძლება იყოს მუნიციპალური ან სახელმწიფო. ასეთი ასოციაციები ახორციელებენ მომსახურებას ბანკის ლიცენზიის გარეშე.
ისტორიული ფონი
მიკროსაფინანსო ინდუსტრია მიკროკრედიტის განვითარების შედეგი იყო. პროფესორმა მუჰამედ იუნუსმა დააარსა Grameen Bank 1976 წელს. ეს ინსტიტუტი სპეციალიზირებულია ღარიბი ბანგლადეშელებისთვის სესხების გაცემაში. ითვლება, რომ მიკროსაფინანსო ამ წელს დაიბადა. დროთა განმავლობაში გაჩნდა სხვა სერვისები დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანებისთვის. მაგალითად, მიკროდაზღვევა, მიკრომფლობელობა და ა.შ. საერთაშორისო ბანკის მიერ მოწოდებული სტატისტიკის მიხედვით, 2005 წლისთვის მსოფლიოში ასეთი 7000-ზე მეტი კომპანია იყო. Ზოგადადმათი მომხმარებლების სირთულე არის დაახლოებით 16 მილიონი ადამიანი სხვადასხვა ქვეყანაში.
მუშაობა რუსეთში
რუსეთის ფედერაციაში მიკროსაფინანსო კომპანიები წარმოდგენილია სხვადასხვა ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმით. კოოპერატივები მოქმედებენ როგორც ძირითადი მიკროსაკრედიტო საწარმოები. თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ რუსეთში მიკროსაფინანსო ინსტიტუტის განვითარება არ არის ისეთი ინტენსიური, როგორც სხვა ქვეყნებში. ქვეყანაში ძალიან ცოტაა სპეციალიზებული კომპანია, რომელსაც შეუძლია განახორციელოს მცირე საკრედიტო ოპერაციები. სისტემის ჩამოყალიბებისა და შემდგომი განვითარებისთვის საჭიროა სახელმწიფო მხარდაჭერა და შესაბამისი სამართლებრივი ბაზა. ამ პრობლემების გადასაჭრელად ერთ-ერთი პირველი ნაბიჯი იყო კანონი „მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“. იგი დაამტკიცა სახელმწიფო დუმამ 2010 წელს. ფედერალური კანონი No151 არეგულირებს ასეთი კომპანიების მუშაობას, განსაზღვრავს მოსახლეობისთვის მცირე სესხის გაცემის ოდენობას, პირობებს და წესს.
